OPINIÓN: Grande

Feb 06, 2024

Este artículo de opinión de Kwon Atlas apareció en Colorado Newsline el 21 de agosto de 2023.

Las grandes tiendas y sus cabilderos están tratando de entrometerse con nuestras billeteras, nuevamente.

En este momento, están presionando para que se apruebe la Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito de 2023, un proyecto de ley que haría que el crédito fuera menos accesible para nuestras comunidades marginadas y daría a las grandes tiendas un día de pago. El Congreso pudo cerrar este proyecto de ley cuando se presentó en 2022. Como director del Montbello Building Wealth Center, animo a los habitantes de Colorado a prestar atención a este tema y hablar con sus congresistas y senadores.

Para comprender el daño que va a causar la CCCA, podemos mirar hacia atrás hace unos 13 años, cuando se aprobó una política similar para las tarjetas de débito. En 2010, una política casi idéntica llamada Enmienda Durbin logró llevar los mandatos de enrutamiento al mercado de tarjetas de débito. Los mandatos de enrutamiento ayudaron a reducir las tasas de intercambio (las tarifas que pagan los comerciantes para procesar transacciones electrónicas) para que los minoristas pudieran ahorrar dinero.

Las grandes tiendas experimentaron inmediatamente tasas de intercambio más bajas y desde entonces han obtenido 106 mil millones de dólares en ingresos adicionales.

La política es responsable de redistribuir más de 23 mil millones de dólares directamente de los consumidores a minoristas como Target y Walmart durante la última década. Esto se debe, en primer lugar, a que las grandes tiendas acumularon sus ahorros en lugar de utilizarlos para bajar los precios, y los consumidores no obtuvieron nada. Un estudio del Banco de la Reserva Federal de Richmond realizado en 2014 observó que el 77 por ciento de los minoristas no lograron bajar los precios y el 21 por ciento los subió después de que la política entró en vigor.

Los precios y la inflación continúan aplastando a las familias de Colorado, y esto no contribuiría en nada a reducir los precios para los consumidores. Más bien, haría más difícil que las familias utilicen tarjetas de crédito para pagar las necesidades cotidianas.

Mientras tanto, tres cuartas partes de las cooperativas de crédito y los bancos locales perdieron dinero y los bancos de todo el mundo aumentaron las comisiones, aumentaron los saldos mínimos y recortaron las cuentas corrientes gratuitas. Investigadores de la Universidad George Mason informaron que más de 1 millón de estadounidenses, principalmente de bajos ingresos, perdieron completamente sus cuentas bancarias después de que estos cambios encarecieran la banca. También estimaron que la Enmienda Durbin “ha cargado a los consumidores de bajos ingresos con entre 1.000 y 3.000 millones de dólares al año en mayores costos de bolsillo”.

La CCCA tendrá efectos devastadores similares sobre los consumidores. Al igual que la última vez, los mandatos de enrutamiento provocarán grandes pérdidas para nuestras instituciones financieras locales que emiten tarjetas de crédito, obligándolas a reducir el uso de tarjetas de crédito sin cargo, aumentar las tarifas y aumentar las tasas de interés. También recortarán los reembolsos de efectivo, las recompensas y otros programas de beneficios de tarjetas de crédito, por un valor de 68 mil millones de dólares al año para los consumidores estadounidenses.

Por supuesto, esto afectará más a los habitantes de Colorado de bajos ingresos, dado que esos aumentos de tarifas y altas tasas de interés harán mella en sus billeteras mucho mayor que la de nuestros residentes más ricos. El crédito será menos accesible y más caro para las familias en dificultades. En 2021, los economistas estimaron que entre 10 y 15 millones de estadounidenses serían expulsados ​​del sistema crediticio si las políticas de la Enmienda Durbin se extendieran a las tarjetas de crédito.

Los patrocinadores de la CCCA afirman que nuestras cooperativas de crédito estarán exentas, pero esa promesa no tiene sentido. La Enmienda Durbin de 2010 también hizo una excepción para las cooperativas de crédito y los bancos pequeños, pero las investigaciones muestran que fracasó. Un estudio de la Reserva Federal de 2017 informó que la enmienda creó “una respuesta en toda la industria incluso para una política que solo apunta a un conjunto específico de empresas”, lo que significa que las instituciones supuestamente “exentas” resultaron perjudicadas.

Los precios y la inflación continúan aplastando a las familias de Colorado, y esto no contribuiría en nada a reducir los precios para los consumidores. Más bien, haría más difícil que las familias utilicen tarjetas de crédito para pagar las necesidades cotidianas. Los habitantes de Colorado merecen algo mejor.

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